בלוג

 אמן משכנתאות ופיננסים מסבירים כיצד אפשר להפוך את ההחזרים החודשיים לנמוכים יותר ולהתמודד עם המצוקה בתזרים הכספי: "הידע הפיננסי שלנו מקיף את כל סוגי המשכנתאות, המסלולים והריביות, גם את אלה הנסתרים מעיניי הציבור"

הקלות שבה ניתן לקבל משכנתא או הלוואה מהבנקים וחברות האשראי, גורמת לרבים להתחייב ולא פעם מבלי לערוך בדיקות מקדימות מקיפות. אלא שהמציאות הכלכלית הדינמית אינה מפסיקה לשנות את כללי המשחק וההחזרים הפכו מכבידים. כך רבים מוצאים את עצמם מתמודדים עם מצוקה תזרימית קשה שנגרמה בעקבות חוסר ידע בפיננסים, כשהם נאלצים לקחת עוד הלוואות כדי לכסות את הבור הכלכלי. זאת, במקום לנסות וליצור לעצמם מסלול נוח יותר לתשלום ההלוואות והמשכנתא. כאן נכנסת לתמונה חברת "פריים – ניהול משכנתאות ופיננסים", שמציעה דרכים אפקטיביות לאיחוד הלוואות במטרה לייצר מרווח ואורך נשימה כלכלי. "אנחנו מתחייבים בכתב, במסמך רשמי, למצוא לכל לקוח את הריבית הנמוכה ביותר", אומר ירון וולפה, סמנכ"ל החיתום והאשראי של חברת פריים משכנתאות. "הידע הפיננסי של צוות המומחים שלנו מקיף את כל סוגי המשכנתאות, המסלולים והריביות, גם את אלה הנסתרים מעיניי הציבור".

אפשר לשנות מסלול

אמן משכנתאות ופיננסים הוקמה ב-2014, ומציגה באתר שלה נתונים מרשימים על פעילותה: יותר מ-13 אלף לקוחות, חיסכון מצטבר של יותר מ-800 מיליון שקל בהוצאות המשכנתא, טיפול במשכנתאות בסכום כולל של 10 מיליארד שקל והיקף מחזורים של שלושה מיליארד שקלים. מאז הקמת החברה היא מספקת ייעוץ מקצועי, ומציעה לכל לקוח בצורה אובייקטיבית את הגוף הנכון למימון ההלוואה או המשכנתא. זאת מתוך הבנה שמדובר בהחלטה הכלכלית גדולה ומאוד משמעותית. "התנאי ההתחלתי הוא הלוואות במינימום של 300 אלף שקל", מבהיר דנון, "כל השירותים שלנו קשורים למימון ואשראי, משכנתא לרכישת דירה ראשונה או דירה נוספת, גרירת משכנתא, מחזור משכנתא באתר אמן משכנתאות ופיננסים , איחוד הלוואת והלוואות לעסקים".

הוא מוסיף כי הנגישות לאשראי הפכה אותו לאמצעי יום יומי כמעט לכל מטרה: החזר חוב, רכישת רכב או מוצרי חשמל, שיפוץ הבית או אפילו לסגירת מינוס. "חברות האשראי או הבנקים מעניקות הלוואות ביד רחבה מתוך ידיעה שיגבו בתמורה פרמיה גבוהה על הלוואה שאותה יחזיר הלקוח תוך 3-6 שנים. בטווח הזמן הזה, חלים לעתים שינויים מרחיקי לכת בחייו של הלווה: הוא מחליף עבודה, הכנסתו יורדת או עולה, יכולת ההחזר שלו משתנה וגם גורמים חיצוניים ובלתי תלויים כמו הקורונה משחקים תפקיד, מסביר דנון, "בשנתיים האחרונות אנחנו רואים צריכה גוברת של אשראי כתוצאה מרצון לסגור חובות ובורות כלכלים. הקורונה מחקה מקצועות שלמים ופתאום אנשים שלקחו הלוואות ומשכנתאות ל-10-20 שנה נתקלים בבעיות בהכנסה וצריכים לשחלף משכנתא. אנחנו מזהים חוסר הבנה של הלווה בצריכת האשראי, אנשים לא מודעים לכך שאפשר לשנות מסלול, לשלם פחות ולהקל על עצמם".

כדי להמחיש את השוני בהחזרים, מדגים דנון מספרית את החסכון: לקוח נשוי ואב לשושה ילדים, בעל נכס בשווי 1.8 מיליון שקל, שלקח משכנתא בסכום של 700 אלף שקל ל-30 שנה, משלם 3,000 שקל בכל חודש. יש לו גם הלוואה של 100 אלף שקל לשש שנים שנותרו לה חמש שנים ובגינה הוא מחזיר 2,000 שקל בחודש, ועוד שתי הלוואות מחברות אשראי בסך 50 אלף שקל כל אחת לשלוש שנים ועל כל אחת מהן יש החזר חודשי של 1,600 שקל. סך ההחזרים נאמד ב-8,200 שקל לחודש. "גם אם בני הזוג מרוויחים 20 אלף בחודש, זה אומר שהם צריכים להסתדר עם 12 אלף בלבד וזו מצוקה תזרימית", אומר דנון, "אחרי שנמצא להם מימון לכל ההלוואות שלהם בסך 200 אלף שקל, נכניס את ההלוואה למשכנתא של 25 שנה והם ישלמו במקום 8,200 רק 4,100, וזה פער משמעותי".

אמן משכנתאות ופיננסים: "אנשים לא מודעים לכך שאפשר לשנות מסלול, לשלם פחות ולהקל על עצמם"

מה אנשים, למשל, לא יודעים שיכול לסייע להם בעת לקיחת הלוואה?

"הם לא יודעים שעל פי הרגולציה אפשר לקבל הלוואה של עד 50 אחוז מימון משווי הנכס לכל מטרה – והם לא חייבים לעשות את זה בבנק, הדבר אפשרי גם בגופים חוץ בנקאיים מוסדיים ולגיטימיים. יש גופים שאנחנו מכוונים אליהם ויכולים גם לתת עד 85 אחוז מימון. אנחנו מרכזים עבור הלקוח את כל ההצעות ומייעצים לו היכן הכי טוב יהיה לו לקחת את ההלוואה, בין אם זה הבנק שלו, בנק אחר, חברות ביטוח או גוף אחד מוסדי חוץ בנקאי".

דנון מציין כי פריים משכנתאות עובדת מול כל הגופים החוץ מוסדיים המחזיקים ברישיון משוק ההון למתן אשראי ועם כל הבנקים. "פריים משכנתאות מציגה מאזן של 100 עסקאות חדשות בכל חודש ושווי משכנתאות והלוואות של שני מיליארד שקל בשנת 2021", הוא אומר, "כוח הקנייה שלנו הוא טוב יותר מאשר זה של הלקוח הבודד. אנחנו מציגים הכל מספרית, כמה אתה משלם היום וכמה תשלם אחר כך, וגם מתחייבים לריבית הנמוכה ביותר. אין לנו שום אינטרס זולת טובת הלקוח".

ליצירת קשר:
למעבר לאתר >>
טלפון: 6728980 03

שלומי דנון בעלים ומנכ"ל אמן משכנתאות ופיננסים